新NISAだけで満足してない？投資家こそ「FP3級」を取るべき3つの理由

【はじめに】 2024年から始まった新NISA。私も含め、これを機に「資産形成（攻め）」を始めた方は多いと思います。でも、ふと立ち止まって考えました。「攻め」だけで本当に資産は守れるのだろうか？と。

実は、投資を実践している人ほど、FP3級（ファイナンシャル・プランニング技能士3級）の知識が強力な武器になります。今日は、なぜ私がそう考え、今この資格の取得を決意したのか。その「3つの理由」をまとめます。

理由1：「点」の知識が「線」につながる

投資をしていると、税金や社会保険の知識が断片的には入ってきます。「iDeCoは節税になる」「配当金には税金がかかる」などです。

FP3級を学ぶと、これらが体系的に整理されます。

なぜiDeCoが所得控除になるのか（税金の計算式）
社会保険料はどう決まっているのか

今まで「なんとなく」理解していたルール（仕組み）が明確になり、点と点がつながって線になる感覚。これにより、投資戦略の解像度が劇的に上がります。

理由2：最強の「固定費削減」ツールになる

資産形成の最大の敵は、暴落ではなく「無駄な出費」です。特に見直すべきなのが「保険」。

FPの勉強を通じて、日本の公的保険（遺族年金や傷病手当金など）がいかに充実しているかを知ると、「民間保険にどこまで入るべきか」を感情ではなく「数字」で判断できるようになります。「不安だから入る」から「足りない分だけ補う」へ。不要な保険を解約し、その浮いたお金を投資に回す。このサイクルが作れるだけで、受験料以上の元は取れます。